Illustration eines Hauses auf gelbem Hintergrund

Lohnt sich die Rückzahlung der Hypothek?

Bei überschüssiger Liquidität stellt sich rasch die Frage nach einer (Teil-)Rückzahlung der Hypothek. Die optimale Hypothekenhöhe hängt von verschiedenen Faktoren ab. Setzen Sie sich mit den Vor- und Nachteilen einer Rückzahlung auseinander.

Auswirkungen einer Rückzahlung

Reduktion der Wohnkosten: Wer seine Hypothek amortisiert, zahlt weniger Hypothekarzinsen.
Unabhängiger von der Zinsentwicklung: Bei einer tieferen Schuld sind Sie dem Risiko steigender Zinskosten weniger ausgesetzt.
Schuldzinsen sind steuerlich abziehbar: Nach einer Rückzahlung steigt die Steuerbelastung, da weniger Schuldzinsen vom steuerbaren Einkommen abziehbar sind.
Wer die Hypothek amortisiert und damit sein Geld in das Eigenheim investiert, verzichtet auf Erträge, die dieses Geld mit möglichen Alternativen abwerfen kann.
Eine Rückzahlung kann den finanziellen Handlungsspielraum einschränken, weil dieses Geld im Eigenheim gebunden ist.

Mögliche Alternativen

Illustration für Vorsorgefonds Einkommen - Drei klassische, dorische Säulen

Vorsorgesituation optimieren

Die vorhandene Liquidität wird dazu genutzt, um die persönliche Altersvorsorge zu optimieren. Insbesondere Einkäufe in die Pensionskasse bieten attraktive Steuervorteile und Renditen.

Illustration eines Münzstapels auf Banknoten mit einer Grafik im Hintergrund

Vermögen anlegen

Ihr Geld wird risikogerecht und Ihrem Anlagehorizont entsprechend angelegt und wirft Erträge ab. Diese Alternative lohnt sich, wenn der Anlageertrag nach Steuern und Gebühren grösser als die Zinskosten Ihrer Hypothek nach Steuern ist.

Beratung zu Ihren möglichen Alternativen

Gerne erläutern wir Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten in einem persönlichen Beratungsgespräch. Vereinbaren Sie noch heute Ihren Termin.

Beratungsgespräch vereinbaren

Wann lohnt sich die Rückzahlung der Hypothek?

Berechnungsbeispiel

Eine Hypothek mit einem Zinssatz von 2.1 % kostet bei einem Grenzsteuersatz von 33.3 % nach Steuern 1.4 % jährlich. Jede Alternative, die nach Steuern und Gebühren mehr als diese 1.4 % Rendite erzielt, ist vorteilhafter als eine freiwillige Rückzahlung.

Der Grenzsteuersatz

Der Grenzsteuersatz zeigt auf, wie stark ein zusätzlicher Franken Einkommen besteuert wird.

Beträgt der Grenzsteuersatz zum Beispiel 33.3 %, zahlen Sie bei CHF 1‘000 zusätzlichem Einkommen CHF 333 mehr Steuern. Umgekehrt fällt Ihre Steuerbelastung CHF 333 tiefer aus, wenn Sie CHF 1‘000 weniger Einkommen versteuern.