Mehr Tempo im Zahlungsverkehr dank Instant-Zahlung
Als eine der ersten Banken in der Schweiz bietet die SGKB den Versand und den Empfang der Instant-Zahlung an. Diese innovative Zahlungsmöglichkeit setzt neue Massstäbe für Schnelligkeit, Effizienz und Komfort im digitalen Zahlungsverkehr. Davon profitieren vor allem auch Geschäftskunden.
Viele Privatnutzerinnen und Privatnutzer kennen «Twint» und sind sich mittlerweile daran gewöhnt, dass Transaktionen sofort realisiert werden (was bei Twint faktisch nicht stimmt, denn die Beträge werden unter den Banken nicht in Echtzeit übertragen, sondern nur simuliert – die Empfängerbanken gehen im Prinzip in Vorleistung). Der allgemeine Zahlungsverkehr hinkt bisher etwas hinterher. Doch nun gibt es eine Innovation im Zahlungsverkehr: Die Instant-Zahlung ermöglicht die Abwicklung von ein- und ausgehenden Zahlungen in Sekundenschnelle. Das heisst: Von der Belastung bis zur Gutschrift dauert es nur wenige Sekunden – und dies an 365 Tagen im Jahr während 24 Stunden, also unabhängig davon, ob man die Zahlung tagsüber, nachts, an Wochenenden oder an Feiertagen aufgibt. Derzeit sind Instant-Zahlungen nur im Inland und nur in Schweizerfranken möglich. Für den Service fallen pro Zahlung CHF 2.– an, der Empfang einer Instant-Zahlung ist kostenlos.
Einführung ab August 2024
Mehrere Länder im Euro-Zahlungsraum SEPA haben den Standard bereits eingeführt und immer mehr EU-Staaten ziehen nach. Damit entwickeln sich Zahlungen in Echtzeit zum neuen Standard. In der Zusammenarbeit zwischen SIX und der SNB wurde die neue Generation der Zahlungsinfrastruktur «SIC5» lanciert, welche den Grundstein für die Instant-Zahlung gelegt hat. Um eine breite Nutzung sicherzustellen, sind alle grösseren Schweizer Banken per August dieses Jahres verpflichtet, den Empfang von Instant-Zahlungen bereitzustellen.
Welche Chancen und Risiken bietet die Instant-Zahlung?
Instant-Zahlungen werden den Zahlungsverkehr künftig noch effizienter machen. Dies bringt mehrere Vorteile mit sich:
- Schnelligkeit: Die Belastung und die Gutschrift erfolgen in weniger als 10 Sekunden, wodurch die Kontostände der zahlenden und der begünstigten Partei immer aktuell sind. Das schafft Sicherheit und Gewissheit auf beiden Seiten und erhöht die Vertrauenswürdigkeit des Zahlungsvorgangs.
- Effektivere Liquiditätsbewirtschaftung: Die sofortige Verfügbarkeit des Geldes ermöglicht eine effektivere Liquiditätsbewirtschaftung und erleichtert Zug-um-Zug Geschäfte.
- Verfügbarkeit: Da Zahlungen 24 Stunden am Tag und 365 Tage im Jahr ausgeführt werden, gibt es keine Verzögerungen aufgrund von Geschäftszeiten oder Feiertagen mehr.
- Bestätigung in Echtzeit: Sowohl die zahlende als auch die begünstigte Partei erhalten von ihrer Bank eine sofortige Ausführungsbestätigung.
- Bis zu CHF 20’000.–: Pro Instant-Zahlung können bis zu CHF 20’000.– transferiert werden.
Häufige Fragen zur Instant-Zahlung
Auf unserer Website haben wir eine Liste von häufigen Fragen zusammengestellt. Sie finden dort Antworten auf folgende Fragen:
- Was ist der Unterschied zwischen einer normalen Zahlung und einer Instant-Zahlung?
- Sind Instant-Zahlungen an alle Finanzinstitute der Schweiz möglich?
- Welche Voraussetzungen benötige ich, um Instant-Zahlungen bei der SGKB zu nutzen?
- Ist eine Instant-Zahlung sicher?
- Welche Kosten fallen für eine Instant-Zahlung an?